[摘要] 距离6月20日央行再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%已经十天有余，这对于房贷市场的持续低迷来说，是否会是一个持续收紧的信号？据媒体报道，信贷压力增大，太原部分银行暂时退出房贷业务，广州多家银行房贷更是处于“休眠”状态，而这种情况，不少城市都感同身受。
距离6月20日央行再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%已经十天有余，这对于房贷市场的持续低迷来说，是否会是一个持续收紧的信号？据媒体报道，信贷压力增大，太原部分银行暂时退出房贷业务，广州多家银行房贷更是处于“休眠”状态，而这种情况，不少城市都感同身受。
在易贷中国看来，在今年相对紧缩的房贷发放格局之下，银行按揭贷款的发放将会更为谨慎，购房者的首付款额度有可能再次面临上涨，而利率也有可能随之水涨船高。在接触的部分银行我们了解到，由于审批的贷款笔数和额度本就有限，即便没有准备金率上调发生，未来也可能更为紧缩。
原来，商业银行的年度贷款投放比例中，上半年通常属于放量期，一般能够占到全年信贷投放总量的6成左右，下半年两个季度约占总量的4成。而今年上半年，借款人普遍透露贷款审批难度有所加大，放款周期普遍增长，以往常见的批量申请、过场审核，在年内难觅踪迹，信贷风险的控制被无限放大。
我们以目前购房者较为关注的首套房贷为例，将有可能随着准备金率的多次上调，冻结更多的银行资金，放贷总额会出现相应的减少态势，如此一来，对客户的贷款要求审核严格程度其实是会有所增加的，放贷客户的“优质化”特征将会更为明显的体现出来，但同时也或会对部分刚需构成阻碍。
根据易贷中国对合作银行的抽样调查显示，已有个别银行由于受信贷体量限制，出于考虑，准备将首套房及二套房的贷款利率再次上调。易贷中国认为，虽然准备金率的上调对抑制通胀将产生作用，但从另一个层面上来说，却在不断加剧一部分购房者的压力，虽然楼市调控当前，但未来房价走势仍旧不明朗，部分购房者对于购房综合成本的潜在预期较为强烈，这在未来一阶段或会逐渐表现。
另外，部分银行对于本行高端客户申请房贷提供了捷径，而个别银行还需客户在办理房贷同时购买理财、保险等其他配套产品，其实都是在变相的增加购房者的贷款门槛，对于普通资质的房贷借款人而言较为不利。此外，对于提出了限购举措的城市而言，本地居民购房、外地居民购房或将产生更为明显的疏离状态，尤其对于后者而言，在非户籍工作地贷款购房的难度或将再度加大。
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6月北京房贷市场冰火两重天 房贷交易量走低 京华时报
昨天，记者从个贷机构伟嘉安捷了解到，6月份北京房贷市场交易呈现“冰火两重天”的局面：一方面，住房贷款交易量持续走低，创下上半年的点；另一方面，抵押贷款交易量上涨势头凶猛，创下上半年新高。
伟嘉安捷的统计显示，6月份北京住房按揭贷款交易量持续走低，环比5月份降幅超过四成。住房按揭贷款交易量的下降主要有两方面原因：一方面，二手房交易量直接影响住房贷款交易量。6月份北京二手房网签量仅为7546套，创下29个月以来新低，与去年同期相比降幅达27%。在加息、限购的双重政策效应叠加下，购房人购房意愿冷淡，投资、投机型人群已基本逃离市场，而以刚性自住需求为主的购房人不足以支撑市场交易量；另一方面，“首套房首付上调”的传闻再次“风生水起”，让不少购房人的购房脚步再度放缓。再加上存款准备金率连续第六个月上调后，银行放贷“水龙头”再度拧紧，使得居民贷款购房意愿跌至上半年点，从而导致了住房贷款交易量的持续走低。
与住房贷款交易量低迷的现状相反，抵押贷款交易量上半年以来一直平稳增长，6月份更是创下上半年新高。伟嘉安捷分析认为，从银行方面来看，在信贷规模从紧的背景下，银行为保利润只能严控住房贷款放量，而将主营业务方向转为利润较高的抵押贷款；从贷款人群来看，目前房贷市场的抵押贷款人群主要以个人消费及企业经营为主，因为房产抵押与无抵押贷款、典当、质押等融资方式相比，具有金额高、利率低、风险小等优势，赢得了更多借款人的青睐。另外，抵押贷款以中小企业主居多，其贷款金额一般较高，多在200万-400万元之间。
业内人士预测，上半年房贷交易走势已成定局，如果下半年购房贷款政策继续从紧，房贷市场或提前进入“寒冬”。
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首套房贷悄然收紧 成交量跌入谷底二手房“摇摆”国际金融报
首套房贷贷款额度缩减两成，成交量创29个月以来新高初夏的北京二手房市场正在苦熬寒冬。业内人士指出，二手房市场的低迷，加上新商品房供应量的增加、开发商资金链趋紧，预计第三季度北京调控效果将立竿见影。
已有银行停贷
昨日，《国际金融报》记者调查得知，北京各银行已悄然收紧房贷，部分二手房首套房贷客户的贷款额度从原来的七成逐渐缩减于五六成。统计数据显示，目前申请的二手房贷款业务中，被获批五六成的贷款占到了总量的八成。
《国际金融报》记者昨日以购房人身份致电链家地产，工作人员证实，“目前北京地区，确实有几家银行已经停止二套房的商业贷款，包括中国银行和交通银行。”
他还表示，个人申请二手房首贷的确比以往更加困难，银行对个人资质的审查也比以往严格很多，不仅要审查个人收入证明，还增加了对单位的企业法人代表、营业执照等审查。此外，批贷时间也增加到七到八个工作日。而获批成功后，放款的时间也出现了延长。
目前，二手房贷款是按照银行的评估公司给出该套房子的评估值来放贷。一套成交价200万元的房子，评估值一般是七成，约140万元。而按照140万元的五六成计算，84万元。如此下来，买一套200万元的二手房，购房者需要准备出116万元的首付。
6月渐显调控效果
二手房贷款紧缩，本来持观望态度的购房者更加谨慎，低温楼市下的二手房市场更加举步维艰。
北京市房地产交易管理网的数据显示，6月1日－26日，北京二手房成交量为6181套，本月还剩余2个交易日，预计全月网签总量在7800套左右，将创下2009年2月以来29个月的值。北京中原地产预计，扣除部分退房导致的网签数据影响，6月份实际完成交易的二手房签约仅在7000套左右，成交量已经跌入谷底。
昨日，北京东方基石房地产经纪公司总经理杨朝汐对《国际金融报》记者表示，“相比一手房，二手房属于一对一的购买行为，更能反映楼市的真实情况，也更为理性”。
二手房的低迷状态也传导至新上市的楼盘。虽然6月北京有大量新盘入市，但集体遇冷。
据北京市房地产交易管理网昨日公布的数据，截至6月28日，目前北京市共有35个住宅项目取得预售证，住宅供应量环比5月上涨了近100%，创出楼市调控措施“京15条”出台以来的新高。
“目前楼市处于偏利空的状况。”杨潮汐指出，房地产商有两个还款期：年中和年底。6月份大量楼盘入市，可能是有些开放商为保持现金流，在市场僵持的情况下低价入市。
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《最严房贷压力测试收官 房价跌一半银行扛得住》来源：广州日报
“史上最严”房贷压力测试收官数据“很乐观”
如果房价下跌一半，会否爆发系统性的银行信贷资产质量风险？本报获悉，基本收官的广东市场房贷压力测试结果反映，房地产价格下降对广东省内银行业房地产类贷款质量影响不大，就连在重度压力测试情况下，房地产贷款质量下降仍在非常小的幅度之内。
不过，银行业人士坦言，房贷压力测试仅针对房贷资产，而房价下跌造成的系统性风险并不能通过测试反映出来。
本报讯 如果房价下跌一半，会否爆发系统性的银行信贷资产质量风险？本报记者昨日从权威渠道获悉，广东市场的房贷压力测试已基本收官，测试结果反映，房地产价格下降对广东省内银行业房地产类贷款质量影响不大。
贷款质量下降幅度轻微
“数据还是很乐观的。”昨日，有银行业人士向本报记者透露，广东省的房贷压力测试已基本收官，房价下跌对银行信贷资产造成的风险主要集中在信用风险方面。不过由于监管当局对这一问题相当敏感，测试结果并没有对外正式发布。总体而言，房价下跌对广东省银行业房地产类贷款质量影响不大。
对于房价下跌造成的房地产类贷款质量下降的具体数据，这位人士拒绝向记者作出披露，只表示幅度非常小，贷款质量下降的百分比是个位数。
记者了解到，今年4月初陆续在各家银行启动的新一轮房地产压力测试增加了住房成交面积下降等假设情形，并提高了房价下降的轻、中、重三种情况的标准。这三种情形分别是：房价平均下跌30%、利率上调27个基点；房价下跌40%、利率上调54个基点；房价下跌50%、利率上调108个基点的情况。
银监会去年5月开展的房贷压力测试所设置的情形是，房地产价格平均下跌10%、20%和30%。今年房贷压力测试明显加码，被称“史上最严”。
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压力测试没对系统性风险作出量化评估
这样的房贷压力测试结果，是否就可以得出“房价跌去一半，银行的信贷资产质量仍无大碍”这样的结论呢？
“恐怕不行，因为房贷压力测试毕竟没有对系统性风险作出量化评估”，银行人士指出，中国的房贷市场，整体首付比例是比较高的，“房价跌去50%，对于银行来说也只是消耗了贷款人的首付比例，当然不足以对银行的不良贷款率造成多大影响”。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也指出，银行除了房贷业务，还有大量的类房地产业务，贷款人把土地、房产作为抵押物，从银行获得抵押物价格6成左右的贷款，如果房价下跌一半，这类贷款肯定要出问题，“我认为这类贷款也应纳入到房贷压力测试当中去”。
另外，房地产作为支柱产业，一旦房价下跌50%，相关的行业会遭遇严重的现金流问题，中国经济也将面临严峻的挑战，甚至存在硬着陆的风险。
监管层危机意识增强
不过银监会此前强调，压力测试是银行业金融机构风险管理中的一项常规工作，用以测算银行在假定的极端情况下可能发生的损失，不代表银监会对房地产市场走势的判断，也不代表宏观调控政策可能出现的变动。
但业内普遍认为，大幅加码的压力测试显示了监管层对房价泡沫破裂可能带来的信贷风险的危机意识愈来愈强。
从上市银行2010年年报来看，银行个人住房贷款余额占其全部贷款余额基本在10%~20%，房地产开发贷款一般维持在5%~10%的水平，房地产相关贷款的不良率处于相对低位。
开发贷风险忧虑加大
日前有消息称，银监会要求银行减少对房地产开发商的贷款，以及贷款一定要达到现金流全覆盖，并要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制。
虽然官方称此消息被误读，但在信贷紧缩的格局下，严控开发贷似乎并不出乎大家的意料。
同时，个人房贷业务也面临暂停的危机。消息称，由于额度吃紧，广州有部分银行已经停止二手房首套房贷的审批，有的银行虽然可以递交申请，但额度已经暂停，放款变得“遥遥无期”。尽管多数银行仍可正常申请放贷，但申请门槛已悄然提高，放款周期也有所延长。
不过满堂红广州营销总监黄倩如昨日表示，从她了解的情况来看，广州市场暂时还没有银行明确表示不受理个人房贷业务。
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